Utang kartu kredit AS mencapai titik tertinggi baru angka $1,14 triliun. Jumlah yang mengejutkan ini mencerminkan tantangan keuangan yang lebih luas yang dihadapi oleh banyak orang Amerika, dan hanya merupakan sebagian dari masalah yang lebih besar. kartu kredit yang serius Gagal bayar (default) pembayaran terus meningkatartinya semakin banyak orang yang terlambat pembayaran selama 90 hari atau lebih. Dan, sekitar 20% pengguna kartu kredit mencapai batasnya Batas kredit mereka mencegah mereka mendapatkan kredit tambahan.
Peningkatan utang kartu kredit bertepatan dengan hambatan keuangan lain yang membebani anggaran. inflasi, Saat mendinginSelama beberapa tahun terakhir, harga barang dan jasa sehari-hari telah meningkat, bahkan membuat kebutuhan pokok menjadi tidak terjangkau bagi banyak orang dan menyebabkan lebih banyak korban jiwa. mengandalkan kartu kredit mereka Menjaga keseimbangan pembayaran. Tingkat bunga rata-rata kartu kredit saat ini adalah Mencapai rekor tertinggi hampir 23%biaya bulanan untuk membawa saldo menjadi lebih memberatkan dari sebelumnya.
Ketika permasalahan ini menjadi semakin menonjol, Selesaikan hutang kartu kredit Anda Ini adalah langkah yang cerdas, namun pendekatan yang tepat tidak selalu jelas. Bagi sebagian orang, Konsolidasi Hutang Kartu Kredityang memungkinkan Anda menggabungkan banyak utang menjadi satu pinjaman dengan tingkat bunga lebih rendah, mungkin tampak seperti cara terbaik untuk keluar dari utang kartu kredit, namun ini bukanlah solusi yang bisa diterapkan untuk semua. Besarnya utang kartu kredit yang dimiliki seseorang dapat sangat mempengaruhi apakah konsolidasi utang merupakan metode yang paling efektif.
Ingin mempelajari lebih lanjut tentang opsi keringanan utang terbaik? Pelajari lebih lanjut di sini.
Berapa banyak utang kartu kredit yang terlalu banyak untuk dikonsolidasikan?
Tidak ada batasan yang berlaku umum di mana utang kartu kredit menjadi terlalu besar untuk konsolidasi utang. Jawabannya pada akhirnya bergantung pada beberapa faktor, termasuk total beban utang Anda, pendapatan Anda, dan kemampuan Anda untuk mematuhi rencana pembayaran Anda.
Dengan kata lain, milikmu Rasio Hutang terhadap Pendapatan (DTI). adalah indikator umum yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda bisa Pinjaman Konsolidasi Hutang Disetujui. Jika pembayaran utang bulanan Anda melebihi 40% dari pendapatan kotor bulanan Anda, konsolidasi mungkin menjadi tantangan. Untuk pinjaman konsolidasi, pemberi pinjaman umumnya lebih memilih DTI sebesar 36% atau lebih rendah.
Jadi, secara umum, jika utang kartu kredit Anda membengkak hingga lebih dari setengah pendapatan tahunan Anda, konsolidasi utang mungkin bukan solusi terbaik. Dalam kasus ini, bahkan dengan tingkat bunga yang lebih rendah, pembayaran pinjaman konsolidasi mungkin masih terlalu tinggi untuk Anda kelola, dan Anda mungkin kesulitan menemukan pemberi pinjaman yang bersedia menyetujui permohonan pinjaman Anda.
skor kredit Anda juga memainkan peran penting. Jika Anda memiliki banyak hutang kartu kredit, skor kredit Anda mungkin terpengaruh, yang berarti Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan persyaratan terbaik untuk pinjaman konsolidasi, dan tingkat bunga pinjaman konsolidasi yang lebih tinggi mungkin tidak menghemat uang Anda.
Jumlah pinjaman yang Anda butuhkan mungkin juga berdampak. Meskipun tidak ada batasan ketat untuk jenis pinjaman ini, batasan pinjaman konsolidasi utang biasanya berkisar antara $50.000 hingga $100.000. Jika beban utang Anda melebihi kisaran ini, Opsi keringanan utang lainnya mungkin lebih tepat.
Jika Anda mencoba menghadapi utang kartu berbunga tinggi, bandingkan opsi keringanan utang Anda hari ini.
Pilihan lain untuk menyelesaikan utang kartu kredit yang tinggi
Jika utang kartu kredit Anda telah melampaui batas yang dapat dikonsolidasikan, ada strategi lain yang dapat Anda lakukan untuk membantu mengelola dan mengurangi beban tersebut, antara lain:
- Rencana Pengelolaan Hutang: ketika Anda mendaftar rencana jenis iniagen konseling kredit akan membantu Anda dalam menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah dan mengembangkan rencana pembayaran terstruktur dengan kreditor Anda. Ini sangat cocok bagi mereka yang memiliki hutang dalam jumlah besar pada banyak kartu.
- Keringanan hutang: Pendekatan ini melibatkan negosiasi dengan kreditor Terima kurang dari jumlah penuh Hutang. Meskipun hal ini dapat mengurangi keseluruhan utang Anda, hal ini dapat berdampak negatif yang serius pada nilai kredit Anda dan dapat menyebabkan masalah pajak.
- Transfer saldo: Bagi orang-orang dengan kredit yang baik, Transfer saldo Membeli kartu dengan APR 0% dapat memberikan keringanan sementara dan memungkinkan Anda melunasi utang dengan lebih efisien. Namun, strategi ini umumnya lebih cocok untuk utang berukuran menengah.
- Rencana yang sulit: Terkadang, jika Anda menghubungi dan menjelaskan, kreditur mungkin bersedia menurunkan suku bunga atau menyusun rencana pembayaran yang lebih mudah dikelola. kesulitan keuangan Anda.
- Kebangkrutan: Dalam kasus ekstrim dimana utang menjadi tidak dapat dikelola, Kebangkrutan Mungkin pilihan terakhir yang perlu dipertimbangkan. Meskipun hal ini dapat memberikan awal yang baru, hal ini juga dapat menimbulkan konsekuensi jangka panjang terhadap masa depan kredit dan keuangan Anda.
intinya
Saat mencoba keluar dari utang kartu kredit berbunga tinggi, mengatasinya dengan pinjaman konsolidasi utang dapat membantu Anda menurunkan biaya bunga, sehingga lebih mudah dan hemat bagi Anda untuk melunasi utang Anda. Meskipun konsolidasi utang dapat menjadi alat yang efektif untuk mengelola utang dalam jumlah sedang, penting untuk mengevaluasi sepenuhnya situasi keuangan Anda dan menjajaki semua opsi yang tersedia, terutama jika Anda berurusan dengan utang kartu kredit dalam jumlah besar. Dengan begitu, Anda dapat membuat keputusan terbaik dan paling tepat untuk keuangan Anda.