Hutang kartu kredit semakin bertambah beban yang semakin berat Bagi banyak orang Amerika. Dalam beberapa tahun terakhir, biaya pinjaman telah meningkat secara signifikanmenyebabkan pemegang kartu yang memiliki saldo menghadapi tekanan keuangan yang semakin besar. Karena itu, tingkat kenakalan Jumlah orang yang membayar dengan kartu kredit sedang meningkat, dan mengejutkan bahwa terdapat satu dari lima pemegang kartu mencapai batasnya Batas kredit yang tersedia. Seiring meningkatnya beban utang kartu kredit, beberapa pemegang kartu bahkan terjerumus ke jurang kebangkrutan.
Inti dari krisis yang berkembang ini adalah Suku bunga kartu kredit naik. APR kartu kredit baru-baru ini naik ke rekor rata-rata hampir 23%, yang berarti saldo terhutang setiap bulannya dapat tumbuh dengan cepat karena biaya bunga majemuk. Terlebih lagi, beberapa pemegang kartu—terutama yang memiliki pendapatan di bawah rata-rata skor kredit – Suku bunga kartu kredit jauh di atas rata-rata nasional, sehingga sulit untuk mengurangi saldo bergulir.
untuk itu merasa kewalahan melalui kewajiban hutang kartu kredit mereka, Mengajukan kebangkrutan Sepertinya garis hidup yang layak untuk diraih. Meskipun kebangkrutan mungkin menawarkan jalan keluar bagi sebagian orang, penting untuk memahami apakah kebangkrutan benar-benar dapat melunasi utang kartu kredit Anda dan apa konsekuensi jangka panjang dari memilih jalan ini.
Apakah utang kartu kredit Anda bertambah? Pelajari cara memperbaiki masalah ini di sini.
Apakah pengajuan kebangkrutan akan menghapus hutang kartu kredit saya?
Meskipun setiap situasi adalah unik, Mengajukan kebangkrutan Ada banyak situasi yang memungkinkan untuk melunasi hutang kartu kredit Anda. Namun, prosesnya tidak sesederhana atau bebas konsekuensi seperti yang diinginkan sebagian orang.
Secara umum ada dua jenis kebangkrutan pribadi yang perlu dipertimbangkan: Bab 7 dan Bab 13. Bab 7 KebangkrutanSering disebut sebagai “kebangkrutan likuidasi”, hal ini secara efektif dapat menghilangkan sebagian besar utang tanpa jaminan, termasuk saldo kartu kredit. Sebaliknya, kebangkrutan Bab 13 melibatkan restrukturisasi utang, bukan penghapusan langsung.
Saat Anda mengajukan kebangkrutan Bab 7, wali yang ditunjuk pengadilan akan menjual aset Anda yang tidak dikecualikan untuk melunasi kreditor Anda. Setelah likuidasi, sisa utang yang memenuhi syarat akan dilunasi, artinya Anda tidak lagi memiliki kewajiban hukum untuk membayarnya. Bagi mereka yang kewalahan Hutang kartu kredit yang tinggiyang dapat memberikan awal yang baik dan peluang untuk membangun kembali kehidupan finansial mereka.
Saat Anda mengajukan kebangkrutan Bab 13, Anda akan bekerja sama dengan pengadilan untuk mengembangkan rencana pembayaran yang berlangsung selama tiga hingga lima tahun. Selama periode ini, Anda biasanya membayar utang dengan jumlah atau tingkat bunga yang lebih rendah. Setelah jangka waktu pembayaran berakhir, sisa hutang yang memenuhi syarat dapat dilunasi.
Meskipun jenis kebangkrutan apa pun setidaknya dapat meringankan utang kartu kredit yang sangat besar, penting untuk dipahami bahwa solusi ini dapat menimbulkan konsekuensi yang serius. Mengajukan kebangkrutan Ini akan tetap ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh sampai 10 tahun, sangat mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit baru, menyewa apartemen, dan bahkan mendapatkan jenis pekerjaan tertentu. skor kredit Anda akan mengalami pukulan besar, dan membangun kembali kredit Anda akan menjadi proses yang panjang dan menantang.
Kebangkrutan juga tidak menjamin seluruh hutang Anda akan terlunasi. Meskipun mungkin membantu mengurangi atau Hilangkan hutang kartu kredit Andajenis kewajiban tertentu, termasuk pinjaman pelajar, utang pajak terkini, dan tunjangan anak, umumnya tidak dapat dilunasi melalui kebangkrutan.
Jangan mengajukan kebangkrutan sebelum membandingkan opsi keringanan utang lainnya. Pelajari lebih lanjut di sini.
Alternatif Kebangkrutan yang Perlu Dipertimbangkan
Mengingat konsekuensi seriusnya, seringkali masuk akal untuk mencari opsi lain sebelum mengajukan kebangkrutan. Lagi pula, ada opsi lain yang dapat membantu Anda mengelola utang kartu kredit tanpa konsekuensi jangka panjang dari pengajuan kebangkrutan, termasuk:
- Penyelesaian hutang (atau pengampunan hutang): Opsi ini melibatkan negosiasi pembayaran sekaligus dengan kreditur Anda yang kurang dari jumlah terutang pada kartu kredit Anda. Jika berhasil maka sisa saldo kartu kredit anda akan diampuni, Hal ini dapat mengurangi keseluruhan utang Anda.
- Konsolidasi Hutang: Konsolidasikan hutang Anda Melibatkan mengambil pinjaman baru untuk melunasi beberapa hutang kartu kredit. Tujuan pinjaman baru adalah untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, membuat pembayaran bulanan Anda lebih mudah dikelola dan berpotensi menghemat uang Anda dalam jangka panjang.
- Manajemen Hutang: Jika Anda perlu mengurangi beban utang berbunga tinggi namun tetap mampu melunasi pembayaran Anda, agen konseling kredit dapat membantu Anda menyiapkannya. rencana pengelolaan utang. Melalui jalur ini, agensi bekerja dengan kreditor Anda untuk menurunkan suku bunga Anda dan membuat rencana pembayaran terstruktur. Anda melakukan pembayaran bulanan ke agen, yang kemudian mendistribusikan dana tersebut kepada kreditur Anda.
- Negosiasi Kreditur: Penerbit kartu kredit Anda mungkin bersedia menyiapkan rencana pembayaran atau penagihan Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran. Mereka mungkin setuju untuk menurunkan suku bunga Anda, menghapuskan biaya tertentu, atau bahkan menerima pembayaran sekaligus yang kurang dari jumlah penuh utangnya.
intinya
Meskipun kebangkrutan dapat melunasi hutang kartu kredit, dalam banyak kasus hal ini harus dianggap sebagai pilihan terakhir karena dampak negatif jangka panjangnya. Sebelum Anda mempertimbangkan untuk mengambil langkah drastis seperti itu, masuk akal untuk mengeksplorasi strategi pengelolaan utang lain yang dapat membantu Anda mendapatkan kembali kendali atas keuangan Anda tanpa konsekuensi serius dari pengajuan kebangkrutan. Meskipun jalan menuju stabilitas keuangan bisa jadi penuh tantangan, utang kartu kredit yang sangat besar dapat diatasi dengan perencanaan dan tekad yang matang.