sebagai Badai Helen Badai menyapu Florida, meninggalkan jejak rumah-rumah yang rusak dan menyebabkan kerugian sekitar $6 miliar. kerugian asuransi swastaMenurut broker reasuransi global Gallagher Re.
Badai ini sekali lagi menarik perhatian pada pasar asuransi properti Florida yang bergejolak ketika pemilik rumah menilai kerusakan yang mereka alami. Melonjaknya premi membebani pemilik rumah, dengan tarif asuransi pemilik rumah akan meningkat 45 persen dari tahun 2017 hingga 2022, menurut laporan terbaru dari Proyek Kebijakan Florida.
Menurut Bankrate, rata-rata premi tahunan untuk pemilik rumah di Florida adalah $5.500, sekitar 140% lebih tinggi dari rata-rata premi pemilik rumah di AS sebesar $2.285. Melonjaknya biaya kadang-kadang menyebabkan orang-orang menghentikan cakupan sama sekali, dan beberapa penduduk Florida Memberi tahu CBS Miami mengatakan biayanya telah mencapai $20.000 per tahun.
Ketika perubahan iklim menjadikan cuaca ekstrem lebih sering terjadi dan lebih merusak, pemilik rumah di beberapa bagian AS yang semakin berisiko mungkin akan menderita di masa depan, kata para ahli dari University of Wisconsin-Madison dan University of Wisconsin-Madison dalam sebuah makalah yang diterbitkan di Juni. Beberapa tahun telah terlihat biaya asuransi meningkat secara signifikan.
“Asuransi properti adalah garis depan melawan risiko iklim bagi pemilik rumah dan investor real estat,” kata para peneliti. “Pada tahun 2053, kami memperkirakan pemilik rumah yang terkena dampak iklim akan membayar premi sebesar $700 per tahun karena meningkatnya risiko kebakaran hutan dan badai.”
Studi terpisah dari Harvard, Columbia, dan Federal Reserve menemukan bahwa Florida berada di peringkat teratas negara bagian dalam proyeksi kerugian ekonomi di masa depan terkait perubahan iklim.
Namun kerugian di industri asuransi Florida kini juga mempengaruhi asuransi properti. Perusahaan asuransi tradisional tidak lagi menawarkan polis asuransi rumah di negara bagian tersebut, terutama di daerah rawan bencana, dengan perusahaan asuransi pilihan terakhir, Citizens Property Insurance, dan perusahaan asuransi baru yang mengisi kekosongan tersebut.
Pada saat yang sama, perusahaan asuransi ini juga menghadapi tarif yang lebih tinggi dari perusahaan reasuransi, yaitu perusahaan keuangan yang memberikan asuransi kepada perusahaan asuransi. Karena perusahaan asuransi dapat mengalami kesulitan keuangan akibat badai ekstrem atau peristiwa bencana lainnya, mereka sering kali beralih ke perusahaan reasuransi untuk membantu memitigasi risiko.
“Florida lebih terekspos terhadap pasar reasuransi global dibandingkan negara bagian lain di Amerika Serikat,” Jeff Brandes, pendiri dan presiden Proyek Kebijakan Florida, mengatakan kepada CBS MoneyWatch.
Brandes menambahkan bahwa badai tersebut menyoroti mengapa perusahaan reasuransi “sangat berhati-hati dalam menurunkan harga, yang tentunya akan berdampak pada warga Florida,” sambil mencatat bahwa penilaian kerusakan awal menunjukkan bahwa dampak Helen terhadap properti Florida tampaknya tidak separah yang diperkirakan sebelumnya.
“Jika angin bergerak beberapa derajat ke timur dan menghantam Tampa Bay, kerusakan akan meningkat 20 kali lipat,” ujarnya.
Sementara itu, reformasi pasar asuransi Florida baru-baru ini mungkin dapat meringankan beban pemilik rumah yang terbebani biaya. Gubernur Partai Republik Ron DeSantis menandatangani Tagihan asuransi properti yang besar pada akhir tahun 2022, dengan tujuan untuk mencegah tuntutan hukum yang tidak serius dan membatasi biaya yang ditanggung perusahaan asuransi.
Meskipun hal ini dapat membantu mencegah kenaikan suku bunga dalam jangka pendek, mungkin tidak banyak yang dapat dilakukan oleh pemilik rumah dan perusahaan asuransi di Florida dalam jangka panjang karena suhu bumi terus memanas.
“Ketika kerugian akibat perubahan iklim meningkat, risiko stabilitas keuangan terhadap perusahaan asuransi mungkin menjadi lebih besar,” kata para peneliti dari Universitas Harvard, Universitas Columbia, dan Federal Reserve. “Kita mungkin melihat para pembuat kebijakan terus mengalami trade-off yang sulit dalam hal ini keterjangkauan, ketersediaan, dan keandalan di pasar.”